الحصول على مستشار مالي له أهمية كبيرة في وقتنا هذا لإدارة اموالنا ونفقاتنا بشكل جيد والبلوغ لأفضل خطة لتقنين المصروفات والعيش برفاهية مناسبة لموارد دخلنا . فإن التكلفة غالباً ما تكون باهظة. ومع ذلك ، يأتي وقت يصبح فيه الدفع مقابل المشورة المالية استثماراً قوياً في مستقبلك. كيف تعرف أن الوقت قد حان لتوظيف مستشار مالي؟
إذا كنت تفكر في الحصول على مستشار مالي ، فإليك كيفية معرفة ما إذا كان الوقت قد حان ، وما سيكلفه ، وكيفية اختيار الشخص المناسب لك.
متى يجب عليك الحصول على مستشار مالي ؟
هناك ثلاثة أسباب لأهمية الحصول على مستشار مالي شخصي:
- تشعر “بالضياع” في التخطيط لمستقبلك المالي وتحتاج إلى خارطة طريق.
- أنت فقط لا تريد التعامل. عندما يتعلق الأمر بالمال ، فأنت لست من النوع الذي تصنعه بنفسك ، وتريد فقط محترفاً يعتني به.
- أنت تحب إدارة أموالك ، لكنك تدرك أن خطتك المالية غير مجدية بدون رأي طرف ثالث محايد وغير عاطفي.
أعتقد أننا جميعاً نندرج في إحدى هذه الفئات الثلاث في مرحلة ما من حياتنا المالية. لكن دعونا نلقي نظرة على كل موقف ونفكر في الوقت المناسب لتوظيف مستشار مالي.
1. أنت بحاجة للمساعدة في التخطيط لمستقبلك المالي
قد يكون هذا صحيحاً بالنسبة لمعظمنا عندما نبدأ. هناك العديد من الأهداف التي تتنافس على مواردنا المالية المحدودة:
- سداد قروض الطلاب.
- تمويل حساب التقاعد.
- ادخار صندوق الطوارئ.
- شراء منزل.
- أخذ إجازة.
- الزواج.
- يلهون الآن.
لا عجب أننا نجد المال هائلاً مثل 20 و 30 شيئاً!
بينما سيكلفك الحصول على المساعدة التي تحتاجها من محترف ، إذا كان ذلك سيساعدك على المضي قدماً على المدى الطويل ، فإن سعر المستشار المالي يستحق ذلك.
إليك رأيي: إذا كان لديك صندوق طوارئ مريح ويمكنك تحمل أتعاب المستشار المالي دون الخوض في الديون ، فقد يكون الحصول على مستشار مالي استثماراً جيداً. في الواقع ، قد تدفع رسوم المخطط لنفسها في غضون بضع سنوات إذا ساعدتك في اتخاذ قرارات مالية أفضل في غضون ذلك.
2. أنت فقط لا تريد التعامل مع المال
بعض الناس يكرهون إدارة أموالهم. وهذا رائع. المهم هو أن تتعرف عليها وتطلب من شخص ما القيام بذلك نيابة عنك. في هذه الحالة ،تكمن أهمية الحصول على مستشار مالي .
ومع ذلك ، فإن ما ستحتاجه هو أصول كافية قابلة للاستثمار ليأخذك بها مستشارك المالي .
عندما يتعلق الأمر بمستشاري الاستثمار ، لا يستطيع معظمهم العمل معك كعميل حتى يكون لديك 100000 دولار أو نحو ذلك من الاستثمارات. ينخفض البعض ذلك إلى 50000 دولار ، في حين أن البعض الآخر لن يأخذ العملاء حتى يكون لديهم 500000 دولار أو حتى مليون دولار للاستثمار. لذلك عليك أن تتسوق.
أعتقد أن مستوى 100000 دولار أمر منطقي. إذا كان لديك أقل من ذلك المستثمر ، فمن الأفضل أن تضع أموالك في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة وتتركها كما هي.
3. أنت تريد رأياً محايداً من طرف ثالث بشأن أموالك
هناك الكثير من المستثمرين الذين يعملون بأنفسهم والذين لا يوظفون مستشارًا ماليًا أبدًا. تفكيرهم هو ، “أحب القيام بذلك بنفسي وأنا خبير إلى حد ما ، فلماذا سأدفع لشخص ما 1 ٪ من أموالي كل عام وأقلل من عائداتي؟”
ولكن هذا هو الشيء: بغض النظر عن مقدار ما تعرفه عن الاستثمار ، فلن تكون أبدًا في ساحة لعب متكافئة مع وول ستريت. وبغض النظر عن مقدار ما تتعلمه عن الاستثمار ، فستظل دائمًا بشريًا ، وبالتالي ، ستكون عرضة لاتخاذ قرارات غير عقلانية.
إذا كان الدفع لمستشار مالي يوفر عليك من قرار سيئ واحد في السنة – أو اكتشف فرصة تغفلت عنها – فقد يؤدي ذلك إلى زيادة عوائد الاستثمار ، على الرغم من الرسوم.
كم يكلف المستشار المالي؟
في عالم مثالي ، سيكون لدى الجميع مستشارون ماليون يمكننا تسجيل الوصول معهم مرة واحدة شهريًا أو الاتصال قبل اتخاذ قرار شراء أو استثمار كبير.
لكن من الناحية الواقعية ، فإن المستشارين الماليين مكلفون. نتيجة لذلك ، يتطلب قرار تعيين مستشار مالي تحليلاً دقيقاً للتكلفة / الفائدة.
ولجعل الأمر أكثر تعقيدًا ، يعمل مستشارون مختلفون على هياكل رسوم مختلفة:
- التجنيب السنوي. عادة ما يتقاضى المخططون الماليون بضعة آلاف من الدولارات مقابل خطة مالية شاملة.
- المعدل بالساعة. عادة ما تكون الأسعار بالساعة بضع مئات من الدولارات في الساعة.
- نسبة الأصول المستثمرة. ستتحمل نسبة مئوية ثابتة من إجمالي رصيد حسابك – عادةً ما بين 0.25٪ إلى 1٪ سنويًا. معيار الصناعة غير الرسمي هو 1٪ ، على الرغم من أن المستشارين قد يتقاضون أكثر أو أقل قليلاً.
دعنا نلقي نظرة على بعض الأرقام الحقيقية حتى تتعرف على المبلغ الذي قد تدفعه إذا كان مستشارك يتقاضى رسومًا على أساس النسبة المئوية.
إذا كان لديك 200000 دولار للاستثمار ، فستدفع 2000 دولار سنويًا. إذا كان لديك مليون دولار ، فستقفز الرسوم إلى 10000 دولار سنويًا ، على الرغم من أن بعض المستشارين لديهم هيكل رسوم تنخفض فيه النسبة المئوية مع نمو أصولك.
قاعدة عامة: اسأل دائماً عن كيفية تعويض مرشدك المالي.
يحصل بعض المستشارين الماليين على أتعابهم من البنوك وشركات الاستثمار. لذلك على الرغم من أنهم يقدمون نصائح “مجانية” – والتي قد تكون مغرية للغاية – فإن هؤلاء المستشارين عادة ما يكسبون عمولات من الاستثمارات التي يبيعونها لك. بمرور الوقت ، قد يكلفك الدخول في استثمارات خاطئة أكثر من دفع مستشار مقابل رسوم فقط.
أنا لا أقول إن جميع المستشارين الذين يعملون على العمولة سيقدمون نصائح سيئة ، لكن المستشار الجيد يجب أن يكون شفافًا.
إقرأ المزيد :
شاهد جمال الطبيعة وألذ الوصفات
